La montée en puissance d’une nouvelle génération d’investisseurs quotidiens
13 janvier 2025
Ne l’ébruitez pas, mais une nouvelle génération d’investisseurs quotidiens est en train d’émerger. Profitant des innovations qui permettent à tout un chacun d’investir pour quelques euros en cliquant sur un bouton, ils commencent à épargner pour leur avenir par le biais des marchés financiers.
Qu’est-ce qui a rendu cela possible ? Tout simplement, il est de plus en plus facile d’investir. L’investissement était traditionnellement l’apanage des riches, mais aujourd’hui, les courtiers en ligne à bas prix, les comptes néobanques automatisés et les fonds négociés en bourse (ETFs) ouvrent un monde de possibilités. Et puis, bien sûr, il y a l’investissement dans les crypto-monnaies et ses formidables possibilités.
À mesure que les jeunes s’enrichissent et acquièrent des connaissances financières, on assiste à l’émergence d’une nouvelle génération d’investisseurs quotidiens. Ils spéculent dans le but d’accumuler (après tout, un investissement dans des actions mondiales a rapporté en moyenne 10 % par an au cours des 10 dernières années), en utilisant le VanEck World Equal Weight Screened UCITS ETF comme indicateur.1Il est toutefois important de noter que les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Pendant ce temps, le taux des dépôts bancaires a été proche de zéro pendant certaines de ces années dans de nombreux pays.Bien entendu, rien ne garantit que les actions offriront ce type de rendement à l’avenir. Mais comme les investisseurs de la prochaine génération sont jeunes, ils ont le temps de surmonter les corrections à court terme qui se produisent de temps à autre sur les marchés.
58 % des Américains possèdent des comptes de titres
Examinons quelques faits. Aux États-Unis, la Réserve fédérale estime que 58 % des 335 millions d’habitants du pays possédaient des actions cotées en bourse en 2022, soit bien plus que les 49 % enregistrés en 2013. La banque centrale explique cette croissance extraordinaire par la démocratisation de l’investissement grâce aux comptes de courtage à bas prix, à la réduction des commissions de négociation et à la simplification de l’accès aux marchés financiers.2
Les femmes sont à l’avant-garde du mouvement d’investissement de nouvelle génération. Une enquête réalisée l’année dernière a révélé que 7 femmes américaines sur 10 (71 %) possèdent des investissements. Ce chiffre est supérieur de 18 % au résultat de l’enquête réalisée en 2023.3
En Europe, l’investissement semble également en hausse, bien qu’il soit encore loin des États-Unis. Prenons l’exemple des Pays-Bas. Un quart (26 %) des ménages ont investi dans des actions, des fonds ou d’autres véhicules en 2024, selon le régulateur financier national AFM. Ce chiffre est en hausse par rapport aux 22 % (soit un cinquième des ménages) enregistrés en 2022.
L’investisseur non-actif
Aussi encourageants que soient ces chiffres, de nombreuses personnes n’investissent toujours pas, alors qu’il y a plus de raisons que jamais d’investir. Pensez non seulement à votre épargne immédiate, mais aussi à votre sécurité financière à long terme – ni les employeurs ni l’État ne versent des pensions aussi généreuses qu’autrefois.
Si l’on se tourne à nouveau vers les Pays-Bas, il semble que de nombreuses personnes n’investissent pas, simplement parce qu’elles ne savent pas comment faire, ou parce qu’elles ne comprennent pas et surestiment les risques. Lorsque Dufas, l’association néerlandaise de gestion de fonds et d’actifs, a demandé à 1 589 personnes en septembre 2024 pourquoi elles n’investissaient pas, les résultats ont suggéré principalement un manque de connaissances. Près de la moitié (47 %) ont déclaré ne pas savoir comment s’y prendre, et presque autant (43 %) ont estimé que l’investissement était trop risqué. Et ce, bien qu’il existe de nombreuses options à faible risque, telles que les obligations d’État. En outre, même les investissements en actions peuvent être moins risqués qu’on ne le pense généralement lorsqu’ils sont diversifiés sur un large éventail de secteurs, de régions et d’entreprises, car cela réduit l’impact de la volatilité des actions individuelles.
Raisons de ne pas investir
Source : Dufas, septembre 2024.
Les ETF et la démocratisation
Chez VanEck, nous accordons beaucoup d’importance à l’éducation de ces investisseurs non actifs, que ce soit par le biais de cette chronique, des pages du site Web de l’Académie ou des conférences que nous donnons dans les écoles et lors d’événements destinés aux investisseurs. Nous sommes également à l’avant-garde de la démocratisation de l’investissement et nous en sommes fiers. Nous vous proposons une large gamme d’ETF à frais réduits et faciles à négocier.
Les investisseurs peuvent acheter des ETF VanEck en actions mondiales, en obligations d’État, en obligations d’entreprise et en immobilier. En outre, nous proposons une gamme d’ETF multi-actifs qui vous permet de sélectionner le niveau de risque qui vous convient. Nous proposons des ETF thématiques, permettant par exemple d’investir dans les mégatendances qui pourraient façonner notre avenir. Il existe également des ETNs sur crypto-monnaies pour les personnes qui souhaitent bénéficier d’un moyen pratique d’acheter et de stocker les crypto-monnaies. Il est important de noter que tout investissement comporte un risque, y compris un risque de perte en capital. Les ETF thématiques, par exemple, comportent un risque de concentration sectorielle, tandis que les ETN cryptographiques sont exposés à une volatilité extrême. Par conséquent, les ETF thématiques et les ETN cryptographiques ne devraient constituer qu’une partie limitée d’un portefeuille bien diversifié. Les investisseurs doivent lire attentivement le prospectus, les KID/KIID et les autres documents pertinents avant d’investir afin de bien comprendre les risques potentiels et les caractéristiques des investissements.
J’espère que la démocratisation de l’investissement se poursuivra et s’intensifiera. Aux Pays-Bas, notre application VanEck Direct permet d’automatiser les investissements, ce qui les rend encore plus faciles. Il serait bon que, dans cinq ans, le mouvement de l’investisseur de nouvelle génération, l’investisseur de tous les jours, ait pris de l’ampleur et que davantage de personnes investissent.
1Source : VanEck. Données au 31 décembre 2024 basées sur des périodes complètes de 12 mois pour les 10 dernières années. Date de création du fonds : 13.05.2013.
2Enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, 2022. Retail Risk: Investors’ Portfolios During the Pandemic.
3Fidelity Investments 2024 Enquête sur les femmes et l’investissement. Le décalage apparent avec les chiffres de la Fed pourrait être dû à une différence de champ d’application. Par exemple, Fidelity inclut les crypto-monnaies alors que la Fed semble les avoir exclues.
INFORMATIONS IMPORTANTES
Il s’agit d’une communication marketing. Veuillez vous reporter au prospectus de l’UCITS et au DICI avant toute décision d’investissement définitive. Ces documents, disponibles en anglais, et les DICI, disponibles dans d'autres langues, peuvent être obtenus gratuitement sur www.vaneck.com, auprès de VanEck Asset Management B.V. (la " société de gestion ") ou, le cas échéant, auprès de l’agent de l’établissement désigné pour votre pays.
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VanEck World Equal Weight Screened UCITS ETF (l'"ETF ") est un compartiment de VanEck ETFs N.V., une société d’investissement à capital variable de droit néerlandais. L’ETF est enregistré auprès de l’AFM, il est géré de manière passive et suit un indice d’actions. Un investissement dans l’ETF doit être entendu comme une acquisition d’actions de l’ETF et non des actifs sous-jacents.
Le rendement cité représente le rendement passé. Les performances actuelles peuvent être inférieures ou supérieures aux rendements annuels moyens indiqués.
Les ETFs domiciliés aux Pays-Bas reposent sur un indice de réinvestissement brut, contrairement à de nombreux autres ETFs et fonds de placement qui utilisent un indice de réinvestissement net. La comparaison avec un indice de réinvestissement brut constitue la forme la plus pure puisqu’elle considère que les investisseurs néerlandais peuvent récupérer l’impôt sur les dividendes prélevés. Veuillez noter que les performances comprennent les distributions de revenus brutes de l'impôt à la source néerlandais car les investisseurs néerlandais perçoivent un remboursement de la retenue d’impôt néerlandaise de 15 %. Les différents types d’investisseurs et les investisseurs d’autres juridictions peuvent ne pas être en mesure d’atteindre le même niveau de performance en raison de leur statut fiscal et des règles fiscales locales. Les rendements peuvent augmenter ou diminuer en raison des fluctuations de taux de change. Les investisseurs doivent être conscients que, en raison des fluctuations du marché et d’autres facteurs, la performance des ETF peut varier dans le temps et doivent envisager une perspective à moyen/long terme lorsqu’ils évaluent la performance des ETF.
L’investissement est soumis à des risques, y compris de perte en capital. Les investisseurs doivent acheter et vendre des parts de l’UCITS sur le marché secondaire via un intermédiaire (par exemple un courtier) et ne peuvent généralement pas les revendre directement à l’UCITS. Des frais de courtage peuvent être encourus. Le prix d’achat peut dépasser, ou le prix de vente peut être inférieur à la valeur liquidative actuelle. La valeur liquidative indicative (iNAV) de l’UCITS est disponible sur Bloomberg. La société de gestion peut mettre fin à la commercialisation de l’UCITS dans une ou plusieurs juridictions. Le résumé des droits de l’investisseur est disponible en anglais à l’adresse suivante : complaints-procedure.pdf (vaneck.com). Pour tout terme technique non familier, veuillez vous reporter au Glossaire ETF | VanEck.
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