Der Aufstieg der nächsten Generation von Alltagsinvestoren
13 Januar 2025
Man sollte es nicht laut sagen, aber es entsteht eine neue Generation von Alltagsinvestoren. Sie nutzen die Vorteile von Innovationen, die es jedem ermöglichen, für nur ein paar Euro auf Knopfdruck zu investieren, und beginnen, über die Finanzmärkte für ihre Zukunft zu sparen.
Was hat dies möglich gemacht? Es ist ganz einfach: Investieren ist einfacher geworden. Traditionell war das Investieren den Wohlhabenden vorbehalten. Aber heute eröffnen kostengünstige Online-Broker, automatisierte Neobankkonten und börsengehandelte Fonds (EFTs) eine Welt voller Möglichkeiten. Und dann ist da natürlich noch das Wunder der Kryptowährungsinvestitionen.
Da junge Menschen immer wohlhabender und finanziell gebildeter werden, gibt es eine wachsende Bewegung von Alltagsinvestoren der nächsten Generation. Sie spekulieren, um zu akkumulieren – schließlich hat eine Anlage in globale Aktien in den letzten 10 Jahren durchschnittlich 10% pro Jahr eingebracht, wenn man den VanEck World Equal Weight Screened UCITS ETF als Stellvertreter verwendet.1 Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die vergangene Wertentwicklung kein verlässlicher Indikator für die Zukunft ist. In vielen Ländern lag der Zinssatz für Bankeinlagen in der Zwischenzeit in einigen dieser Jahre nahe Null.
Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass Aktien in Zukunft eine solche Rendite abwerfen werden. Da viele der Anleger der nächsten Generation jedoch jung sind, haben sie die Zeit, die kurzfristigen Korrekturen an den Märkten, die hin und wieder auftreten, auszusitzen.
58% der Amerikaner haben Aktienkonten
Schauen wir uns ein paar Fakten an. In den USA besaßen nach Schätzungen der Fed im Jahr 2022 58% der 335 Millionen Einwohner des Landes öffentlich gehandelte Aktien – weit mehr als die 49%, die dies 10 Jahre zuvor im Jahr 2013 taten. Die Zentralbank führte dieses außergewöhnliche Wachstum auf die Demokratisierung des Investierens durch kostengünstige Brokerage-Konten, reduzierte Handelsgebühren und einen vereinfachten Zugang zu den Finanzmärkten zurück.2
Frauen stehen an der Spitze der Investmentbewegung der nächsten Generation. Eine im letzten Jahr durchgeführte Umfrage ergab, dass 7 von 10 US-Frauen (71%) Investitionen besitzen. Dies war 18% höher als das Umfrageergebnis für 2023.3
In Europa scheint die Investitionstätigkeit ebenfalls zuzunehmen, auch wenn sie noch weit hinter den USA zurückbleibt. Nehmen wir zum Beispiel die Niederlande. Laut der niederländischen Finanzaufsichtsbehörde AFM hat ein Viertel (26%) der Haushalte im Jahr 2024 in Aktien, Fonds oder andere Instrumente investiert. Das ist ein Anstieg gegenüber einem Fünftel (22%) im Jahr 2022.
Der nicht investierende Anleger
So ermutigend diese Zahlen auch sind, viele Menschen investieren immer noch nicht, obwohl es mehr Gründe denn je gibt, zu investieren. Denken Sie nicht nur an Ihre unmittelbaren Ersparnisse, sondern auch an Ihre langfristige finanzielle Sicherheit – weder Arbeitgeber noch der Staat zahlen so hohe Renten wie früher.
Ein Blick in die Niederlande zeigt, dass viele nicht investieren, weil sie nicht wissen, wie es geht, oder weil sie die Risiken nicht verstehen und überschätzen. Als Dufas, der niederländische Verband für Fonds- und Vermögensverwaltung, im September 2024 1 589 Personen befragte, warum sie nicht investieren, deuteten die Ergebnisse vor allem auf einen Mangel an Wissen hin. Fast die Hälfte (47%) sagte, sie wüssten nicht, wie das geht, und fast ebenso viele (43%) hielten Investieren für zu riskant. Und das, obwohl es viele risikoarme Optionen wie Staatsanleihen gibt. Darüber hinaus kann sogar eine Anlage in Aktien weniger riskant sein als gemeinhin angenommen, wenn sie über eine breite Palette von Sektoren, Regionen und Unternehmen gestreut wird, da dies die Auswirkungen der Volatilität einzelner Aktien reduziert.
Gründe, nicht zu investieren
Quelle: Dufas, September 2024.
ETFs und Demokratisierung
Wir bei VanEck setzen uns leidenschaftlich dafür ein, diese nicht investierenden Anleger aufzuklären – sei es durch diese Kolumne, unsere Academy-Webseiten oder die Vorträge, die wir in Schulen und auf Anlegerveranstaltungen halten. Wir sind auch ein Vorreiter bei der Demokratisierung von Investitionen und stolz darauf. Wir bieten eine breite Palette von ETFs mit niedrigen Gebühren und einfacher Handelbarkeit.
Anleger können VanEck-ETFs in den Bereichen globale Aktien, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Immobilien kaufen. Darüber hinaus bieten wir eine Reihe von Multi-Asset ETFs an, mit denen Sie das für Sie passende Risikoniveau auswählen können. Wir bieten thematische ETFs an, mit denen Sie z.B. in Megatrends investieren können, die potenziell unsere Zukunft bestimmen. Außerdem gibt es ETNs auf Kryptowährungen für Personen, die eine bequeme Möglichkeit suchen, diese zu kaufen und zu lagern. Es ist wichtig zu wissen, dass alle Anlagen mit Risiken verbunden sind, einschliesslich des Risikos von Kapitalverlusten. Thematische ETFs bergen beispielsweise das Risiko einer Sektorenkonzentration, während Krypto-ETNs einer extremen Volatilität ausgesetzt sind. Daher sollte die Allokation in thematische ETFs und Krypto-ETNs nur einen begrenzten Teil eines gut diversifizierten Portfolios ausmachen. Anleger sollten den Prospekt, die KID/KIIDs und andere relevante Unterlagen vor einer Anlage sorgfältig lesen, um sich ein umfassendes Bild von den möglichen Risiken und Merkmalen der Anlagen zu machen.
Ich hoffe, dass sich die Demokratisierung des Investierens fortsetzen und verstärken wird. In den Niederlanden ermöglicht unsere VanEck-Direct-App den Menschen, Investitionen zu automatisieren, was es noch einfacher macht. Es wäre gut, wenn in fünf Jahren die Bewegung des alltäglichen Anlegers der nächsten Generation an Schwung gewonnen hätte und noch mehr Menschen investieren würden.
1 Quelle: VanEck. Daten zum 31. Dezember 2024 basierend auf vollständigen 12-Monats-Zeiträumen der letzten 10 Jahre. Datum der Auflegung des Fonds: 13.05.2013.
2 Federal Reserve Survey of Consumer Finances, 2022. Risiko für Einzelanleger: Portfolios von Anlegern während der Pandemie.
3 Fidelity Investments 2024 Women & Investing Survey. Die offensichtliche Diskrepanz zu den Zahlen der Fed könnte auf einen unterschiedlichen Erfassungsbereich zurückzuführen sein. Fidelity z.B. schliesst Kryptowährungen ein, während die Fed sie anscheinend ausgeschlossen hat.
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