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Inversión para principiantes

Desbloquee su futuro financiero: Los fundamentos de la inversión simplificados

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¿Qué significa invertir para principiantes?

Empezar a invertir significa mover el dinero para intentar obtener un rendimiento financiero positivo. Tú tienes capital y otra persona tiene una idea. Aportando tu dinero (temporalmente), esta idea podría hacerse realidad. De este modo es posible, aunque no se puede garantizar, que luego recibas una recompensa económica por el riesgo que asumes.

¿Por qué empezar a invertir?

  • Razones para invertir

¿Quizá le gustaría dejar de trabajar antes? ¿O guardar algo de dinero por si vienen mal dadas? ¿O dejar algo para sus hijos o nietos? En general, hay dos opciones: guardar el dinero en el banco para obtener intereses de ahorro o invertirlo. Ahorrar tiene una gran ventaja: El riesgo es bastante limitado. Sin embargo, los tipos de interés siguen siendo bastante bajos en estos momentos en comparación con las medias históricas. Cuando invierte, puede obtener una rentabilidad. No obstante, esto se ve compensado por los riesgos que se corren al invertir en ETF. Esta página, "Invertir para principiantes", le ofrece una visión general. Haz clic en aquí para más información sobre ahorro, inversión y riesgo en la sección correspondiente de la Academia de ETF.

Riesgos de la inversión para principiantes

Invertir es arriesgado para principiantes, al igual que lo es para los inversores más experimentados. Los precios fluctúan y podría perder parte o incluso toda su inversión. Sin embargo, es posible limitar estos riesgos. Las principales formas de hacerlo son:

  • Diversificar las inversiones en distintas clases de activos.
  • Optar por un horizonte de inversión largo.
  • Inversión de bajo coste.
  • No invertir en productos apalancados o que utilicen dinero prestado, ya que suelen ser de muy alto riesgo y los riesgos no están muy claros.


Si sigue este principio, se convertirá en un inversor a largo plazo y no especulativo. Los principiantes, en particular, deben atenerse a estas reglas claras y sencillas. Haga clic aquí para obtener más información sobre el riesgo en la sección correspondiente de nuestra Academia de ETF.

¿Cuáles son las categorías de inversión?

¿Qué son las categorías de inversión?

Existe toda una gama de categorías de inversión. En la práctica, incluyen las siguientes categorías, que son algunas de las más comunes:

Acciones y participaciones
Bonos
Propiedad
Materias primas, como el oro

Posibles rendimientos para los inversores

¿Qué rendimiento puede esperar de sus inversiones? Nuestra respuesta es que no lo sabemos y nadie más tampoco. Es el riesgo que usted asume, que puede verse recompensado. Aunque los rendimientos pasados no son garantía de rendimientos futuros, puede ser interesante examinar los rendimientos históricos de cada clase de activos. Según la investigación académica1, en EE.UU. los rendimientos nominales anuales durante el periodo 1928-2021 fueron los siguientes2:

  • Acciones y participaciones: 11.82%
  • Valores públicos: 3.33%
  • Propiedades inmobiliarias: 4.36%


Es posible que la rentabilidad sea menor en el futuro, pero no podemos saberlo con certeza:

  • El objetivo de inflación actual del BCE es inferior a la inflación histórica.
  • Los tipos de interés actuales, aunque están subiendo, siguen siendo bajos en comparación con las medias históricas, lo que suprime los rendimientos de los bonos.


1 Aswath Damodaran, NYU Stern School of Business, "Rendimientos históricos de acciones, bonos y letras: 1928-2021", enero de 2022.
https://pages.stern.nyu.edu/~adamodar/New_Home_Page/datafile/histretSP.html
2 Los rendimientos nominales se refieren a los rendimientos SEC antes de la inflación.
Nota: Estas cifras se refieren a un periodo muy largo, de casi 100 años. Hubo muchos periodos en los que los rendimientos fueron negativos. Los rendimientos anteriores también son antes de deducir los costes. Además, los bonos se beneficiaron de un prolongado periodo de bajada de los tipos de interés.

Importancia de las inversiones diversificadas

Cuando invierte, puede perder toda la inversión. En la práctica, se trata de un riesgo real sólo para las personas que invierten de forma muy concentrada, por ejemplo en uno o un pequeño número de valores del mismo sector. Diversificando, se puede reducir el riesgo sin perder necesariamente rentabilidad. Para ello, hay que invertir en distintos productos:

  • Categorías de inversión
  • Países
  • Industrias
  • Empresas o gobiernos


La diversificación es, por tanto, una cuestión muy importante, sobre todo teniendo en cuenta el tema de esta página, "Inversión para principiantes".

Invertir para principiantes como actividad a largo plazo

Invertir para principiantes como actividad a largo plazo

Dado que los precios son volátiles, sería mejor mantener las inversiones a largo plazo. Sería una pena entrar cuando los precios son altos y salir cuando son bajos. Algunos inversores compran para la eternidad, con la intención de transmitir su cartera después de su muerte. Al añadir valores a su cartera, aumentan el flujo de dividendos anuales. Estos dividendos pueden utilizarse, por ejemplo, para gastos cotidianos y necesidades de consumo. El tema de los dividendos también se trata en detalle en su propia sección de nuestra Academia de ETF.

Inversión de bajo coste

Es importante tener en cuenta que los costes de inversión pueden reducir significativamente los rendimientos. Por desgracia, algunos gestores son muy buenos creando productos de inversión caros con costes poco transparentes. Así que fijarse en la letra pequeña es uno de los detalles a los que hay que prestar atención a la hora de invertir, sobre todo si se es principiante.

¿Cuándo debe empezar a invertir?

¿Existe un momento adecuado para invertir para los principiantes? ¿Y para salir? Hay innumerables gestores que utilizan simulaciones históricas para demostrar que su método conduce a resultados fantásticos. Sin embargo, pocos de estos métodos, por no decir ninguno, han demostrado funcionar de forma fiable también en el futuro. Por lo tanto, sería conveniente no "tratar de predecir el mercado", sino permanecer invertido durante un período prolongado. La entrada gradual, por ejemplo con una cantidad fija cada mes, reduce la probabilidad de invertir todo el capital en un momento en que los mercados de renta variable están altos.


¿Invertir a través de un fondo de inversión o directamente?

Para inversores principiantes, los fondos de inversión ofrecen ventajas considerables en comparación con la compra directa de valores:

  • En general, es más probable que le convenga una cartera de inversiones diversificada.
  • Puede invertir en países o sectores en los que podría ser más difícil comprar directamente.


Pero hay que vigilar los costes. Las ETF son fondos de inversión con un coste relativamente bajo. Para obtener más información, consulte nuestra Academia de ETF.

Contacte con nosotros para obtener más información: