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Investire per principianti

Sblocca il tuo futuro finanziario: impara come investire in maniera semplice

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Che cosa significa investire?

Che cosa significa investire?

Investire significa mettere in movimento il proprio denaro con l'obiettivo di ottenere un rendimento finanziario positivo. Voi avete un capitale, qualcun altro ha un'idea. Mettendo a disposizione il vostro denaro (temporaneamente), questa idea potrebbe essere realizzata. È dunque probabile, sebbene non possa essere assicurato, che dopo l’investimento si possa ricevere una ricompensa finanziaria per il rischio che correte.

Perché investire per principianti?

  • Motivi per investire

Forse volete smettere di lavorare prima? O mettere da parte dei soldi per i tempi incerti? O lasciare qualcosa ai vostri figli o nipoti? In linea di massima, avete due possibilità: o li depositate in banca, per ottenere interessi di risparmio, o li investite. Il risparmio ha un grande vantaggio: il rischio è piuttosto contenuto. Tuttavia, i tassi di interesse al momento sono ancora relativamente bassi rispetto a medie storiche. Quando si investe, si potrebbero realizzare dei rendimenti superiori a quelli di risparmio garantiti dalle banche. Tuttavia, questo ritorno comporta rischi ulteriori che possono essere ridotti investendo in ETF. Cliccate qui per maggiori informazioni su risparmio, investimento e rischi nella sezione dedicata dell’ETF Academy.

Rischi dell'investimento

Investire è rischioso. I prezzi fluttuano e potreste perdere parte o addirittura tutto il vostro investimento. Tuttavia, è possibile limitare questi rischi seguendo alcune semplici regole:

  • Diversificare gli investimenti su diverse classi di attività.
  • Scegliere un orizzonte di investimento lungo.
  • Investire a costi contenuti.
  • Astenersi dall'investire su prodotti a leva finanziaria o comunque utilizzando denaro preso in prestito, in quanto si incorre spesso a rischi molto elevati e poco trasparenti.


Aderendo a questo principio, si diventa investitori a lungo termine e non speculatori. Specialmente coloro che rientrano nella categoria principianti dovrebbero attenersi a queste chiare e semplici regole. Cliccare qui per maggiori informazioni sui rischi nella nostra sezione dedicata ETF Academy.

Investire è per tutti, anche per principianti

Solitamente, sono le famiglie più abbienti quelle che tendono a investire. Questo è un vero peccato, considerando che gli investimenti possono generare rendimenti significativi nel corso del tempo. Riteniamo essenziale che gli investimenti debbano essere accessibili a chiunque. Per questo motivo, abbiamo dedicato questa pagina a fornire concetti di base e utili per i principianti che desiderano iniziare a investire.

Quali sono le principali categorie di investimento?

Che categorie abbraccia investire per principianti?

Ci sono diverse categorie di investimento tra cui scegliere, e consigliamo ai nuovi investitori di prendere in considerazione le seguenti opzioni più comuni:

Azioni
Obbligazioni
Immobiliare
Materie prime, come l'oro

I possibili rendimenti per gli investitori

Qual è il rendimento che ci si può aspettare dai propri investimenti? La nostra risposta è che non possiamo saperlo, e nessun altro può. È il rischio intrinseco all’investimneto che può portare ad un ritorno economico. Sebbene i rendimenti passati non siano una garanzia di quelli futuri, può essere interessante esaminare i rendimenti storici per classe di attività. Secondo una ricerca accademica1, negli Stati Uniti i rendimenti nominali annuali per il periodo 1928-2021 sono stati i seguenti2:

  • Azioni: 11.82%
  • Titoli di Stato: 3.33%%
  • Beni immobili: 4.36%


È possibile che i rendimenti siano più bassi in futuro, ma questo non si puó sapere con certezza:

  • L'attuale obiettivo di inflazione della BCE è inferiore all'inflazione storica.
  • Gli attuali tassi d'interesse, sebbene in rialzo, sono ancora bassi rispetto alle medie storiche andando così a comprimere i rendimenti obbligazionari.


1 Aswath Damodaran, NYU Stern School of Business, “Historical Returns on stocks, bonds and bills: 1928-2021”, Gennaio 2022.
https://pages.stern.nyu.edu/~adamodar/New_Home_Page/datafile/histretSP.html
2 I rendimenti nominali si riferiscono ai rendimenti SEC, prima dell'inflazione. L'aumento reale del valore è minore, a causa dell'inflazione.
Le azioni sono rappresentate dall’S&P 500, i Titoli di Stato da Treasury Bills di 3 mesi americani, i beni immobili dall’indice Case-Shiller calcolato sulle proprietà residenziali. Attenzione: questi numeri si riferiscono a un periodo molto lungo, quasi 100 anni. Ci sono molti periodi in cui i rendimenti sono stati negativi. Inoltre, i rendimenti sopra sono al lordo dei costi. Inoltre le obbligazioni hanno beneficiato di un prolungato periodo di calo dei tassi d'interesse.

L'importanza di avere investimenti diversificati

Quando si investe, si può perdere l'intero investimento. In pratica, questo rischio è reale solo per chi investe in modo molto concentrato, ad esempio in uno o pochi titoli azionari su uno stesso settore. Diversificando, si può ridurre il rischio senza impattare il rendimento. A tal fine, è necessario investire in diversi prodotti:

  • Categorie di investimento
  • Paesi
  • Industrie
  • Aziende o governi


La diversificazione è dunque un argomento fondamentale, specialmente per chi si approccia per la prima volta al mondo degli investimenti.

Investire con un'ottica di lungo periodo

Investire per principianti: un orizzonte lungo

Dato che i prezzi sono volatili, è consigliabile investire mantenendo un orizzonte temporale di lungo periodo. Entrare nel mercato quando i prezzi sono elevati e uscire quando sono bassi potrebbe è controproducente. Alcuni investitori scelgono di comprare e mantenere gli investimenti a tempo indeterminato, con l'idea di passare il loro portafoglio ai propri eredi. Spesso incrementano il loro portafoglio aggiungendo titoli, che a loro volta aumentano i dividendi annuali. Questi dividendi possono essere utilizzati come una entrata extra per coprire spese quotidiane. Ulteriori dettagli sui dividendi sono disponibili in una sezione specifica della nostra ETF Academy.

Investire con costi ridotti

È importante tenere a mente che i costi di investimento possono ridurre in modo significativo i rendimenti. Purtroppo, alcuni gestori sono molto bravi a creare prodotti di investimento costosi con spese poco trasparenti. Pertanto, è importante prestare attenzione alle clausole presenti nel prospetto informativo di ciascun fondo, un dettaglio cruciale per chi investe, in particolare per i principianti.

Quando iniziare a investire?

Esiste un momento ottimale per entrare o uscire dal mercato? Numerosi gestori presentano risultati straordinari attraverso simulazioni basate su dati storici per validare i loro metodi. Tuttavia, raramente queste metodologie si dimostrano efficaci in maniera costante nel tempo. Di conseguenza, è consigliabile evitare di tentare di "cronometrare il mercato" e preferire piuttosto un investimento a lungo termine. L'adozione di un approccio di ingresso graduale, come l'investimento di una cifra fissa mensile, può minimizzare i rischi di investire tutto il capitale in un momento di alta valutazione dei mercati azionari.


Investire attraverso un fondo di investimento o direttamente?

Per gli investitori alle prime armi, i fondi d'investimento offrono notevoli vantaggi rispetto all'acquisto diretto di titoli:

  • In generale, è più probabile avere un portafoglio di investimenti diversificato.
  • Potete investire in paesi o settori che potrebbero essere più difficili da acquistare direttamente.


Ma attenzione ai costi! Gli ETF sono fondi d'investimento relativamente a basso costo. Per saperne di più, consultate la nostra ETF Academy.

Per ulteriori informazioni rivolgersi a VanEck: