Le Fintech danno vita a ecosistemi di case intelligenti nei mercati emergenti

Con oltre la metà della popolazione mondiale ancora non bancarizzata o sottobancarizzata, i servizi fintech innovativi forniscono ai mercati emergenti, in particolare, i mezzi per bypassare gli altri mercati nello sviluppo di un nuovo ecosistema finanziario e di smart home.

In seguito alla proliferazione di Internet negli anni Novanta e Duemila, le società fintech di tutto il mondo hanno creato servizi di pagamento e credito online più efficienti. Paypal, ad esempio, ha aperto la strada a pagamenti più rapidi su piattaforme online come eBay (che ha acquistato l'azienda nel 2002 e l'ha quotata nuovamente nel 2014). In effetti, i mercati dell'e-commerce hanno spesso dato vita a piattaforme di pagamento. In Cina, Alibaba ha dato vita ad Alipay e in America Latina Mercado Libre ha creato MercadoPago.

I servizi fintech si rivolgono ai soggetti non bancarizzati e ai sottobancarizzati

Il Mercado Libre argentino (MeLi), un investimento attuale di VanEck Smart Home UCITS ETF, ospita il più grande ecosistema di commercio e pagamenti online dell'America Latina. Fondata nel 1999, è diventata il primo unicorno latinoamericano, una società privata con un valore superiore a 1 miliardo di dollari, prima di essere quotata alla borsa statunitense Nasdaq nel 2007. MeLi è una forza da non sottovalutare e una delle aziende di maggior valore dell'America Latina, con attività diffuse in tutta la regione.

Oltre all'originale piattaforma di trading Marketplace di MeLi, la società ha fornito servizi finanziari affidabili e a basso costo a tutti, compresi i soggetti non bancarizzati, tramite applicazioni mobili. Offre servizi di pagamento tramite MercadoPago, investimenti tramite MercadoFondo e prestiti tramite MercadoCrédito. Circa il 40% dei commercianti che hanno ricevuto prestiti da MercadoCrédito, ad esempio, non ha mai chiesto un prestito prima d'ora.¹

La brasiliana Nubank – una neobanca fondata nel 2013 – ha seguito un percorso leggermente diverso. È stata in grado di capitalizzare l'insoddisfazione dei brasiliani medi nei confronti delle banche tradizionali, che servivano soprattutto individui benestanti in grado di pagare le loro elevate commissioni. Con la sua applicazione mobile e i programmi di carte di credito, Nubank ha reso semplice l'attività bancaria. Nel 2017, Nubank ha ottenuto una licenza bancaria e ha lanciato il conto di risparmio ultra-semplice NuConta. Rispetto ai conti bancari tradizionali è facile da usare, con commissioni basse e un buon servizio clienti.

Nubank è diventata redditizia nel 2023 e ha più di 80 milioni di clienti in Brasile, il che la rende il quarto istituto finanziario del Paese, dopo gli operatori storici Itaú, Bradesco e Caixa. Inoltre, in risposta al servizio clienti offerto da MeLi e Nubank, alla trasparenza e alla riduzione delle commissioni, le banche esistenti sono state costrette a cambiare e a offrire prodotti più competitivi e digitali, con il risultato di una migliore esperienza complessiva per i consumatori.

Gli effetti degli spin-off vanno a beneficio della società nel suo complesso

Forse ben più significativo dei risultati finanziari e dell'aumento della concorrenza è l'impatto sociale delle nuove banche. Tra il 2017 e il 2021, la penetrazione dei conti bancari in Brasile è passata dal 70% all'84%.² Il salto è ancora più impressionante se si considera l'aumento della penetrazione per livello di reddito (vedi grafico sotto). La penetrazione nella fascia di reddito inferiore al 40% è aumentata drasticamente nel periodo, passando dal 43% al 68%.³

Fonte: Worldbank & Worldbank

Oltre ad ampliare l'inclusione finanziaria, il successo di MeLi e Nubank ha un altro vantaggio (indiretto). Ne è nato un ecosistema tecnologico regionale che sta contribuendo ad attrarre e costruire un pool autonomo di talenti ingegneristici e di programmazione in America Latina. Questo ecosistema ha dato vita a nuovi unicorni tecnologici come la società colombiana di consegne e commercio elettronico Rappi e la startup brasiliana QuintoAndar, specializzata nell'affitto di case.

Ecosistemi simili sono sorti negli Stati Uniti attorno alle grandi aziende tecnologiche, in Cina attorno alle superapp di Alipay di Alibaba e WeChat di Tencent. Con investimenti in società tecnologiche dei mercati emergenti, il VanEck Smart Home UCITS ETF prevede che l'ecosistema delle case intelligenti beneficerà di questa forza innovativa dell'America Latina.