A grande transferência de riqueza está chegando. Você está preparado?

Conforme os baby boomers começam a se aposentar, os consultores financeiros precisam começar a se preparar para a transferência de riqueza entre as gerações. Essa é uma excelente oportunidade para os consultores financeiros, uma vez que se estima que mais de 30 trilhões de dólares serão transferidos dos baby boomers para os herdeiros nas próximas décadas.

A fim de se preparar para essa transferência de riqueza, os consultores financeiros precisam fazer algumas coisas. Primeiro, precisam aprender sobre as necessidades únicas das diferentes gerações. Cada geração tem objetivos e prioridades financeiras diferentes. Por isso, é importante que os consultores financeiros compreendam essas diferenças. Em segundo lugar, os consultores financeiros precisam desenvolver relações tanto com as gerações mais velhas como com as mais jovens. Isso os ajudará a compreender a dinâmica familiar envolvida na transferência de riqueza e a identificar possíveis oportunidades. Por fim, os consultores financeiros precisam criar planos financeiros abrangentes que tenham em conta a transferência de riqueza entre as gerações. Veja abaixo as etapas tangíveis que os consultores podem seguir agora para se posicionarem e ajudarem as famílias a enfrentar esse processo complexo.

Mais fortes juntos: Os benefícios de trabalhar em equipe

A formação de equipes é uma abordagem colaborativa que permite que consultores financeiros reúnam seus recursos e conhecimentos. Trabalhando juntos, os consultores financeiros podem fornecer uma gama mais abrangente de serviços. Ao trabalhar com outros profissionais da área de finanças, os consultores podem desenvolver planos financeiros completos que atendem melhor às necessidades exclusivas de cada cliente.

À medida que a transferência de riqueza entre gerações se torna mais comum, os consultores financeiros que utilizam a formação de equipes estarão mais bem preparados para enfrentar os desafios e oportunidades que a acompanham. Além disso, ao formar equipes, os consultores financeiros podem construir relacionamentos com várias gerações. Isso é essencial para a preparação para a transferência de riqueza entre gerações. Ao compreender as necessidades tanto dos baby boomers como dos millennials, os consultores financeiros podem desenvolver soluções criativas que beneficiarão todas as partes envolvidas.

Uma maneira pela qual os consultores financeiros podem implementar uma estratégia de equipe é contratando um estagiário ou um consultor financeiro iniciante como parceiro. Isso pode ajudar um consultor a alcançar um grupo diferente de clientes em potencial, que são mais experientes em mídias sociais e tecnologia. Esses novos parceiros podem ajudar a aliviar a carga de trabalho adicional associada à tentativa de trabalhar com os filhos dos clientes atuais, que podem não ser "clientes qualificados em potencial" no sentido tradicional. Isso também pode proporcionar uma sensação de continuidade quando o consultor financeiro principal considera a aposentadoria ou os clientes vivenciam eventos de vida que resultam na transferência de riqueza para a próxima geração.

Abordando a educação financeira

Ao proporcionar educação financeira aos clientes e disponibilizar esses recursos aos filhos deles, os consultores podem ajudá-los a tomar decisões informadas sobre como gerenciar o dinheiro. Além disso, a educação financeira ajuda os consultores a identificar possíveis problemas financeiros que possam surgir durante o processo de transferência de riqueza. Ao serem proativos na educação relacionada com questões financeiras, os consultores financeiros podem ajudar tanto os clientes como os filhos deles a se prepararem para uma transferência de riqueza entre gerações bem sucedida.

O segredo é enfatizar a educação financeira e as finanças pessoais. Desenvolva as conversas em torno do cumprimento de metas, em oposição aos retornos de posição individuais. Veja alguns tópicos para focar:

• Noções básicas de finanças: o que é uma ação, título, fundo mútuo, ETF etc.?
• Como administrar uma conta corrente e poupança
• O que é uma pontuação de crédito e como posso aumentar minha pontuação?
• Acabei de conseguir meu primeiro emprego. O que é um plano de previdência e o que faço com um?
• Como posso comprar minha primeira casa?
• Como faço para criar um orçamento pessoal?

Aquisição e envolvimento de clientes digitais

A geração millennials está recorrendo cada vez mais a fontes na Internet em busca de consultores financeiros e consultoria financeira. Pense no que geralmente é a primeira coisa que fazemos como consumidores quando procuramos bens e serviços: nós pesquisamos no Google. Por que deveríamos esperar que encontrar serviços e consultoria financeira fosse diferente?

A importância de construir uma presença digital bem ajustada nunca foi tão grande. Veja algumas das ferramentas que você deve ter para preparar sua prática para o sucesso:

• Presença em diversas redes sociais.
• Presença no YouTube.
• Publicidade online.
• Construção de site que também leva em consideração a otimização para mecanismos de busca (SEO).

Desenvolvimento de relacionamento com os filhos dos clientes

Os relacionamentos são a base de qualquer prática de consultoria bem-sucedida. Manter um relacionamento com os filhos dos clientes, mesmo que não sejam clientes potenciais qualificados, pode ajudar os consultores ao longo do tempo. Utilizar ferramentas baratas como webinars, redes sociais, eventos online ou convidá-los para reuniões com os pais é uma excelente forma de os conselheiros iniciarem e manterem relacionamentos com a próxima geração.

Além disso, os consultores podem usar ferramentas tecnológicas, como consultores robóticos ou carteiras modelo, para aumentar a escala do gerenciamento de carteira para contas menores. Os consultores também podem procurar entender mais sobre assuntos relevantes para uma geração mais jovem, como criptomoedas e ativos digitais, estratégias de investimento temáticas e ESG.

Prepare-se agora

A transferência de riqueza entre gerações pode ser um processo complexo. Quando crianças ou outros beneficiários herdam ativos financeiros, podem não ter uma compreensão realista do valor desses ativos ou de como podem ser utilizados.

Ao incorporar a formação de equipes, abordar a educação financeira e usar ferramentas digitais para adquirir e envolver clientes em potencial, você estará em uma posição melhor para desenvolver e manter relacionamentos com a próxima geração de clientes. Não espere. Os consultores financeiros preparados para esse novo ambiente podem desempenhar um papel vital, ajudando as famílias a enfrentar os desafios da transferência de riqueza entre gerações.