Enfrentando a maré crescente da ansiedade na aposentadoria

A geração baby boom está entrando em massa na aposentadoria em grande escala, tornando o planejamento da aposentadoria uma prioridade para os consultores financeiros. No entanto, a pesquisa da Advisor Authority realizada pelo Nationwide's Retirement Institute¹ demonstrou que a turbulência econômica deixou os investidores ansiosos quanto à sua segurança financeira futura. Mais da metade dos investidores não aposentados admitem estar preocupados com o futuro financeiro, e 43% dos entrevistados afirmam que verificam os saldos das contas de aposentadoria várias vezes por semana. As mulheres são mais propensas a verificar os saldos com frequência (53%) em comparação com os homens (34%). Os homens, no entanto, são mais propensos a ficar nervosos quanto ao futuro financeiro após a aposentadoria (55% versus 49%).

Os consultores também estão sentindo a pressão por parte dos clientes: 34% afirmam que muitos dos seus clientes estão cancelando ou adiando a aposentadoria. Então, como os consultores podem reduzir toda essa ansiedade dos clientes?

Em primeiro lugar, é essencial lembrar aos clientes que um investimento bem-sucedido é um jogo de longo prazo. Claro, isso é mais fácil dizer do que fazer. Utilize as estratégias abaixo para manter os clientes calmos, investindo nos mercados e focados nos objetivos de investimento de longo prazo, mesmo durante períodos de turbulência no mercado.

1. Estabeleça expectativas claras e realistas

É fundamental definir expectativas apropriadas desde o início. Ao educar os clientes sobre a natureza da volatilidade do mercado e o potencial de flutuações de curto prazo, podemos ajudá-los a desenvolver um ponto de vista realista. Incentivar um horizonte de investimento de longo prazo permite que os clientes se concentrem no panorama geral e não sejam influenciados pelo ruído do mercado de curto prazo.

Os consultores devem conduzir um plano financeiro completo e uma análise de tolerância ao risco para entender as metas, objetivos e limite temporal dos clientes. Isso também ajudará os clientes a avaliar as despesas esperadas na aposentadoria e a criar um orçamento que reflita esses custos. Trabalhe em conjunto para entender de onde virá a renda quando os holerites pararem de chegar e resolva a probabilidade de sucesso para não ficar sem dinheiro. Ajudar os clientes a compreender o tratamento fiscal das diferentes fontes de renda também terá um papel importante no desenvolvimento de um plano de aposentadoria bem-sucedido.

2. Enfatizar a importância da diversificação e da alocação estratégica de ativos

A diversificação é a base de uma carteira de investimentos flexível. Ao distribuir os investimentos em diferentes classes de ativos, geografias e setores, podemos diminuir o risco e aumentar a probabilidade de retornos positivos ao longo do tempo. Ensinar os clientes sobre os benefícios da diversificação pode inspirar confiança na sua estratégia de investimento, mesmo durante mercados turbulentos.

A gestão de investimentos é fundamental para ajudar os clientes a alcançar as metas de aposentadoria e a capacidade de acompanhar a inflação. Uma abordagem de "baldes de dinheiro" pode ajudar os clientes a compreender os diferentes riscos e potenciais de volatilidade dos vários investimentos na carteira. Por exemplo, o dinheiro para pagar despesas de curto prazo é mantido em um investimento conservador que paga juros e não sofra muita volatilidade, independentemente do que ocorra no mercado. Por outro lado, o dinheiro que não é necessário durante 10 anos ou mais pode suportar mais volatilidade e não deve ser mexido para crescer ao longo do tempo.

3. Concentrar-se nas metas, não no desempenho do mercado

A comunicação aberta e transparente é vital em tempos turbulentos. Manter os clientes atualizados sobre a evolução do mercado, explicar a lógica por trás das decisões de investimento e fornecer informações pode ajudar a aliviar a ansiedade. É essencial mudar o foco das flutuações diárias do mercado para os objetivos de longo prazo dos clientes. Ao alinhar as estratégias de investimento com os seus objetivos individuais de aposentadoria, os consultores lembram aos clientes que a volatilidade do mercado a curto prazo é apenas um desvio temporário na jornada para alcançar os sonhos.

E não tenha medo de falar sobre a perspectiva passada. Lembrar os clientes das crises anteriores do mercado e das recuperações subsequentes pode ajudar a colocar a volatilidade atual do mercado em perspectiva. Ao destacar a resiliência dos mercados no longo prazo, os consultores podem inspirar confiança nos clientes e impedi-los de tomar decisões impulsivas que possam prejudicar os objetivos de aposentadoria.

4. Planos de investimento para testes de estresse

Durante períodos de volatilidade do mercado, os planos de investimento de testes de estresse podem proporcionar aos clientes uma sensação de segurança. Ao analisar o desempenho das carteiras durante as crises anteriores do mercado e enfatizar a resiliência das participações diversificadas, os consultores podem tranquilizar os clientes de que os investimentos foram feitos para suportar tempestades.

Independentemente das condições de mercado, os consultores devem incentivar revisões regulares da carteira. As revisões regulares da carteira atendem a vários propósitos. Elas oferecem uma oportunidade para reavaliar os objetivos de investimento, fazer os ajustes necessários e reequilibrar as carteiras. Além disso, essas análises permitem que os consultores lembrem os clientes do seu progresso em direção à aposentadoria e reforçam a importância de manter o rumo durante a volatilidade do mercado.

Além dessas quatro etapas, os consultores devem estar atentos à legislação relacionada ao planejamento de aposentadoria, que está em constante evolução.

Lembre-se de que o papel de um consultor financeiro vai além da gestão de investimentos. Durante períodos de volatilidade do mercado, os consultores demonstram o seu valor mantendo os clientes calmos, focados em seus objetivos de longo prazo e investindo nos mercados. Ao estabelecer expectativas claras, enfatizar a diversificação, manter uma comunicação aberta e destacar a importância de manter o rumo, os consultores podem orientar os clientes em tempos turbulentos e ajudá-los a alcançar a aposentadoria que tanto desejam. O investimento bem-sucedido é uma jornada e, com a orientação certa, os clientes podem enfrentar qualquer tempestade e emergir mais fortes no longo prazo.